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落实“三专”破题小微企业融资难

□雷振华

  “2018金融街论坛年会”于5月28日至29日在北京举行,中国银保监会副主席黄洪特别强调,要大力发展普惠金融,着力解决小微企业、“三农”扶贫等重点领域的融资难题;特别是在解决中小企业融资难方面要有量化指标,解决融资贵要有过硬措施,着眼于促进产业升级,大力提升银行保险业支持高新技术产业发展的能力。

  不得不说,黄洪提出的量化指标、过硬措施,从源头击中了金融机构服务小微企业的“软肋”。其实,我国整个金融市场缺的不是资金,而是缺乏真正畅通小微企业融资的国家层面渠道及过硬政策。比如,目前公众投入银行理财产品、支付宝类的理财产品资金远超30万亿元,面对普遍预期收益率高达4%以上的各类理财资金,要解决小微企业融资难与贵的瓶颈,光靠银保部门出台措施来化解可谓勉为其难。

  透过现象看本质,当前金融机构之所以在服务小微企业、“三农”实体(下称“小微企业”)上热情不高、主动作为不力,是针对小微企业金融服务的完备奖惩机制仍处于空白之中。尽管国家针对小微企业、“三农”等薄弱环节已出台多项政策,大中型商业银行也普遍设立普惠金融部门来提高服务小微企业质量;但无一例外的是,还没一家金融机构建立、完善专业化经营服务小微企业专营新机制,各金融机构服务仍停留在“不止的探索期”。

  这样一来,考虑到服务小微企业不可忽视的风险、成本,应本着对小微企业真心实意服务到位的原则,急需管理层在推动金融机构从战略认知、体制机制、组织架构等方面综合施策,要求务必实行有别于金融机构内部其它业务的专营化经营机制,提升对小微企业的金融服务质效。

  其一,建立健全服务小微企业的专职机构,破解金融机构“不想为、不愿为、不便为、不敢为”的瓶颈。当下,金融机构大多以小微企业资金投入大、自身抵御市场风险能力弱、融资风险过高等为由,想方设法回避支持小微企业,导致金融行业内部仍存在“谈小谈农色变”的片面认知。要改变这一被动局面,当务之急需管理者出台各类金融机构务必单设专营机构的制度,从服务小微企业源头上破除金融机构的“四不”瓶颈,解决好金融机构内部互相推诿、不作为难题。

  其二,落实配备人员充足的服务小微企业专职团队,破解人力资源不足引发的服务缺位瓶颈。审视金融机构的人事部署可发现,即使金融机构成立了服务小微企业团队,大多也不过是挂羊头卖狗肉式的客户经理兼职而已。可以说,绝大多数金融机构无专职团队,或说自上而下只有零零散散的个别专职人员,相对于众多小微企业而言无异于杯水车薪,人员紧缺自然成了金融机构绕不过的坎。为此,急需金融机构在管理层形成落实人员保障、切实服务小微企业的共识,并通过压缩后台整合机构等办法配备好人力资源,确保服务小微企业的专职团队人员得以落实。

  其三,建立并推行服务小微企业的专门考评机制,破解金融机构服务小微企业缺位的瓶颈。当前,局限于国家政策针对金融机构提升小微企业服务质量的奖惩力度不够,以及金融机构内部针对如何服务小微企业的奖惩制度缺少,以至于不少金融机构服务小微企业还停留在“嘴上说说、数据统计上凑凑”的层面。这无疑亟需管理者出台量化考核的具体专营任务,建立、实施公开的服务缺位金融监管约束问责追责制度,全面推行负面清单管理,让金融机构在制度的硬性约束下切实认真主动积极作为,保障众多小微等经济实体理直气壮地享受低成本、无佣金融资等金融服务。

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