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让支持小微企业融资措施落到实处

□王静文

  针对小微企业融资难、融资贵问题,日前召开的国务院常务会议再次进行部署,要求“确保小微企业融资规模增加、成本下降,促进就业扩大和新动能成长”;相关部委在随后举行的国新办吹风会上,也就相关工作进行了介绍。

  2018年下半年以来,随着一系列扶持政策的有效落实,小微企业融资状况已有明显改善。截至今年一季度末,普惠型小微企业贷款余额比年初增长16.85%,较各项贷款整体增速高12.4个百分点;有贷款余额户数290.13万户,比年初增加45.22万户,阶段性完成了“两增”目标。同时,一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率为6.87%,比去年全年低0.52个百分点,初步实现了成本下降。

  但也应看到,破题小微企业融资难、融资贵还有大量工作要做。中央政治局会议重申,“坚持结构性去杠杆,在推动高质量发展中防范化解风险”。在此背景下,有必要切实将支持小微企业融资的利好措施落到实处——这样一来,既有利于实现杠杆率在稳定基础上的结构优化,有效防范化解风险,也有利于激发市场活力、保持就业稳定。

  央行已先行一步。4月24日,央行推出2674亿元的新一轮TMLF操作,一方面旨在缓解流动性到期压力、缴准叠加扰动,保障流动性合理充裕;另一方面,则是为定向支持小微、民营企业,引导其融资成本降低。鉴于TMLF比MLF利率优惠且期限更长,比降准的定向结构性特征更强,投放对象、投放数量更灵活,故央行更倾向于使用这一工具。央行相关负责人在国新办吹风会上表示,TMLF操作根据银行对小微、民营企业贷款的增量及需求情况综合确定,基本上都是在季后首月第4周进行。今后,这一操作有望成为常态。

  结合中央政治局会议、国务院常务会议的部署及相关部委的工作看,预计下一阶段支持小微企业融资的举措将集中在以下几个方面:

  一是货币政策保持稳健基调,政策工具向小微企业倾斜。除了扩大再贷款、再贴现等工具规模,央行将抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,在解决流动性分层问题的同时,确保把增量资金用于民营、小微企业贷款。针对民企债券违约问题,央行将继续推广债券融资支持工具,确保今年民企发债融资规模、金融机构发行小微企业专项金融债券规模均超过去年水平。

  二是继续推动商业银行健全考核激励机制,引导放贷方式调整。商业银行是实现信用传导的关键一环,监管层将根据推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。其中,工农中建交5家国有大型商业银行需发挥带头作用,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年的基础上再降低1个百分点。监管层还将引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖,减少不合理、违规收费,以切实降低融资成本。

  三是继续通过政府性融资担保降低企业融资费用。中央财政将继续安排资金,实施小微企业融资担保降费奖补政策。国家融资担保基金年度将支持小微企业2000亿元担保贷款、户数达10万户以上。同时,各地要尽早实现单户担保金额500万元以下小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%的目标。

  此前,中办、国办曾联合印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,今年4月又印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,这些政策均指向小微、民营企业融资难、融资贵的痼疾。随着上述政策的不断落实、配套措施的相继完善,预计小微企业融资难题有望持续得以缓解。

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