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准备金制度改革利好小微企业

□陈果静

  中国人民银行5月6日宣布,决定从5月15日开始对中小银行实行较低存款准备金率(降至8%)。未来,将约有1000家县域农商行可享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营、小微企业贷款。

  这次定向降准,被部分市场人士称为“小降准”。之所以“小”,一方面在于定向降准释放的资金量小,与2018年以来单次降准释放4000亿元至8000亿元的资金量相比,2800亿元的规模较小;另一方面,此次降准覆盖的是小银行,县域农商行扎根基层,体量相对较小、服务对象也“小”,以民营、小微企业及“三农”等为主。

  定向降准的作用不可忽视。为缓解民营、小微企业融资难题,定向降准自去年以来多次采用,一定程度上缓解了民营、小微企业面临的结构性信用紧缩问题。而即便是“小降准”,在当前也能起到“四两拨千斤”的作用。去年以来,在复杂的国内外经济形势下,小微企业融资难、融资贵问题进一步凸显。从外部看,主要经济体的经济运行形势、货币政策走向不确定性因素增加;从内部看,我国在周期性、结构性问题增多,金融强监管、规范地方政府债务等多重操作叠加之下,社会信用出现收缩,金融机构风险偏好下降,民营、小微企业融资难、融资贵问题更为突出。

  今年的《政府工作报告》明确提出,适时运用存款准备金率、利率等数量及价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准、有效支持实体经济,加大对中小银行的定向降准力度,释放的资金全部用于民营、小微企业贷款。4月17日召开的国务院常务会议再度强调,要确保小微企业融资规模增加、成本下降;同时提出,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架。

  在此情形下,更小范围的定向降准直接针对县域金融体系,可谓对症下药。此举将明显增强服务县域中小银行的资金实力,促进其降低融资成本,更好支持民营、小微企业发展;同时,也可避免“撒胡椒面”式的投放资金造成金融市场流动性过剩。更重要的是,此次定向降准不仅是一次常规的货币政策操作,更着眼于建立服务小微企业的政策框架,对我国存款准备金制度进行改革与优化。

  无疑,对中小银行实行较低存款准备金率后,我国的存款准备金制度将形成更清晰、简明的“三档两优”基本框架。“三档”是指:第一档,对大型银行实行高一些的存款准备金率;第二档,对中型银行实行比第一档略低的存款准备金率;第三档,对服务县域银行实行较低的存款准备金率,目前为8%。所谓“两优”,即在3个基准档次的基础上还有两项优惠:一是大型银行、中型银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的,可享受0.5个或1.5个百分点的存款准备金率优惠;二是服务县域银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的,可享受1个百分点的存款准备金率优惠。

  当前,进一步明确存款准备金政策框架,对中小银行实行较低存款准备金率,是用改革的办法优化金融供给结构及信贷资金配置;同时,也增加了中小银行对政策的确定性,有利于支持中小银行更好地对资金实行长期规划及安排,加大对实体经济尤其是民营、小微企业的支持力度。

  在对准备金制度实行改革的基础上,切实降低小微企业融资成本还需深化利率市场化改革,通过改革消除利率决定过程中的垄断性因素,进而降低小微企业融资成本。更重要的是,我国需通过深化供给侧结构性改革,提高信息透明度、完善社会信用体系建设、减少隐性费用,从而降低民营、小微企业的实际交易成本,让小微企业“轻装上阵”。

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